產(chǎn)業(yè)數(shù)字化大潮下，品牌企業(yè)和科技銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，正迎來(lái)合作的黃金期。

近日，旺旺集團(tuán)全面接入網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融「大雁系統(tǒng)」，借助「大雁系統(tǒng)」，旺旺經(jīng)銷商獲得融資的通過(guò)率超過(guò)８９％，還能滿足不同品類，不同區(qū)域經(jīng)銷商差異化的資金需求。未來(lái)，旺旺計(jì)劃聯(lián)合網(wǎng)商銀行，為超百萬(wàn)終端小微經(jīng)營(yíng)者提供綜合金融服務(wù)。

01 滿足經(jīng)銷商差異化資金需求 旺旺全面接入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」

品牌的發(fā)展離不開(kāi)一張發(fā)達(dá)的分銷網(wǎng)絡(luò)，作為中國(guó)第一代網(wǎng)紅零食，旺旺擁有超8000家經(jīng)銷商和100多萬(wàn)個(gè)終端網(wǎng)點(diǎn)，2020年旺旺銷售規(guī)模220億，線下批發(fā)經(jīng)銷商和門(mén)店的業(yè)績(jī)占到公司總業(yè)績(jī)的80％。

“疫情之后，二級(jí)經(jīng)銷商基本都隨著市場(chǎng)規(guī)律逐步減少，很多一級(jí)經(jīng)銷商直接到終端零售，這也意味著，銷售周期拉長(zhǎng)，一級(jí)經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)時(shí)間更長(zhǎng)了，能取得這個(gè)成績(jī)來(lái)之不易?！?旺旺集團(tuán)財(cái)務(wù)中心金融管理處處長(zhǎng)蔣莉告訴我們。尤其是到了年節(jié)，是必須牢牢把握市場(chǎng)的關(guān)卡，旺旺經(jīng)銷商要大量進(jìn)貨，常常會(huì)面臨備貨、倉(cāng)儲(chǔ)的壓力。

早在2012年，旺旺集團(tuán)和很多銀行就探索了供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式。借助旺旺的金融資源將企業(yè)信用賦能經(jīng)銷商，幫助很多本地經(jīng)銷商拿到資金，擴(kuò)大了銷售規(guī)模。但是隨著市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)越來(lái)越大，瓶頸也越來(lái)越明顯。“傳統(tǒng)銀行服務(wù)好，但以本地頭部的經(jīng)銷商為主，覆蓋面越有限，中長(zhǎng)尾客戶和下沉地區(qū)經(jīng)銷商很難服務(wù)到?！?/span>

2018年，蔣莉帶領(lǐng)的旺旺集團(tuán)財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)始引入互聯(lián)網(wǎng)銀行，目前經(jīng)銷商授信額度20多億，比原來(lái)6年來(lái)授信總額，翻了一倍。今年接入網(wǎng)商銀行「大雁系統(tǒng)」，就是其中一個(gè)關(guān)鍵嘗試。

02 供應(yīng)鏈金融模式的數(shù)字化升級(jí)：從1+N到1+N2

網(wǎng)商銀行是螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的純線上科技銀行，「大雁系統(tǒng)」是該行基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系，開(kāi)發(fā)的一套數(shù)字供應(yīng)鏈金融方案，以解決小微企業(yè)在供貨回款、采購(gòu)訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。

“2020年，網(wǎng)商銀行曾立下5年目標(biāo)，計(jì)劃通過(guò)數(shù)字供應(yīng)鏈金融方式服務(wù)1000萬(wàn)小微企業(yè)，今年發(fā)布的「大雁系統(tǒng)」將成為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的關(guān)鍵。”網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮表示。

目前，包括旺旺、海爾、華為、蒙牛等超過(guò)500家品牌已接入「大雁系統(tǒng)」，貸款可得率平均超過(guò)８０％。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式，一般是依托核心企業(yè)這個(gè)“1”，服務(wù)圍繞核心企業(yè)上下游的“N”個(gè)小微企業(yè)；而數(shù)字供應(yīng)鏈金融希望更普惠，把每個(gè)“N”也當(dāng)作一個(gè)中心，一個(gè)新的“1”，去探尋和服務(wù)他們背后更多的“N”，服務(wù)N2量級(jí)的用戶，為更多小微經(jīng)營(yíng)者提供純信用、純線上的信貸服務(wù)。

江蘇徐州的旺旺經(jīng)銷商劉世海，因?yàn)闆](méi)有抵押物，在銀行貸不了款，流動(dòng)資金問(wèn)題成為他拓展市場(chǎng)最大的難題，在旺旺推薦下，他在手機(jī)上申請(qǐng)了網(wǎng)商銀行采購(gòu)貸款，幾分鐘內(nèi)就獲得了300萬(wàn)額度，可以直接用于采購(gòu)訂貨，這讓他爭(zhēng)取到更多旺旺扶持資源。

“原來(lái)是經(jīng)銷商找錢(qián)，現(xiàn)在是錢(qián)來(lái)找經(jīng)銷商，這樣一來(lái)，經(jīng)銷商才有更多精力去開(kāi)拓市場(chǎng)?！?旺旺集團(tuán)財(cái)務(wù)中心金融管理處處長(zhǎng)蔣莉介紹，除了提升融資服務(wù)覆蓋率，數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融對(duì)銷售的拉動(dòng)作用也很顯著，目前使用過(guò)網(wǎng)商銀行貸款的旺旺經(jīng)銷商, 比沒(méi)有用過(guò)貨款的經(jīng)銷商,　旺季銷售額增長(zhǎng)8%。

此外，「大雁系統(tǒng)」借助網(wǎng)商銀行風(fēng)控技術(shù)模型，與行業(yè)特征、淡旺季、以及不同地區(qū)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣等多重因素結(jié)合，還能根據(jù)商戶動(dòng)態(tài)需求快速做出反應(yīng)、滿足其臨時(shí)提額和更低利率的需要。

“月底是我們采貨最多的時(shí)候，但當(dāng)?shù)劂y行月底一般關(guān)賬，額度也不夠”，安徽宿州經(jīng)銷商旺旺乳飲的朱楠楠說(shuō)，“網(wǎng)商銀行給我的額度是230萬(wàn)，隨時(shí)都能取用，而且每到新品上市，旺季的時(shí)候，額度都會(huì)上升，還有對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼和扶持計(jì)劃，太了解我們生意人的痛處了?！?/span>

03 結(jié)語(yǔ)：供應(yīng)鏈金融真正進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代

數(shù)字時(shí)代，海量信息可以多維度交叉驗(yàn)證，可以在金融科技的助力之下被識(shí)別和分析，主體信用與債項(xiàng)信用的再平衡，使行業(yè)擺脫了“錢(qián)變貨、貨變錢(qián)”的窠臼，讓核心企業(yè)得以告別擔(dān)保與否的糾結(jié)，讓金融服務(wù)因?yàn)橄嘀?，所以信任，因?yàn)樾湃?，所以?jiǎn)單。

今年，為全力做好小微企業(yè)金融支持和服務(wù)工作，全國(guó)工商聯(lián)及網(wǎng)商銀行等６家銀行共同發(fā)起“助微計(jì)劃”。網(wǎng)商銀行聯(lián)合旺旺等500多家接入「大雁系統(tǒng)」的家品牌，一起開(kāi)展助微行動(dòng)，通過(guò)減免息費(fèi)等方式，為供應(yīng)鏈上的小微經(jīng)營(yíng)者提供專項(xiàng)資金支持，助力小微。